A preocupação com as finanças sempre foi uma questão relevante para a maioria dos brasileiros. De acordo com uma pesquisa realizada por um instituto vinculado à Unicamp, cerca de 76% dos brasileiros admitem administrar mal seu próprio dinheiro.
Essa estatística revela a crescente necessidade dos brasileiros em buscar um maior conhecimento sobre gerenciamento financeiro, a fim de construir um portfólio de investimentos. Essa é considerada a melhor abordagem para aumentar as chances de sucesso tanto para indivíduos quanto para empreendedores em suas atividades econômicas.
A sexta edição do Raio X do Investidor, produzido pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) em colaboração com o Datafolha, revelou que o percentual de brasileiros que investem em produtos financeiros aumentou de 31% em 2021 para 36% em 2022. Esse novo patamar equivale a aproximadamente 60 milhões de brasileiros.
Essa projeção demonstra o crescente interesse dos brasileiros por investimentos, mas ainda há muito espaço para avanços nos próximos anos. Como comparação, os Estados Unidos têm o maior número de investidores na bolsa de valores, ultrapassando os 145 milhões.
Se você, que está lendo este texto e possui interesse em investir, está no lugar certo! Nós, da VOGA, como corretora de investimentos, possuímos o conhecimento e a experiência necessários para guiá-lo nessa jornada.
Neste artigo, abordaremos o conceito de investimentos, orientaremos sobre os primeiros passos nesse universo e destacaremos a importância de investir para alcançar suas metas financeiras. Continue conosco e boa leitura!
O que são investimentos?
Compreender o que é um investimento é um passo crucial para quem busca entrar nesse mundo. Em resumo, investir significa aplicar recursos financeiros em algo com a expectativa de receber um retorno em um futuro determinado. Para isso, é necessário utilizar conhecimentos de mercado e análises estratégicas.
No geral, as pessoas que investem estão “emprestando” dinheiro para empresas ou para o governo, que posteriormente recompensam esse investimento com juros. É fundamental avaliar as características e regras do setor, além da solidez da instituição antes de aplicar qualquer capital.
Investir não se resume apenas ao mundo financeiro, podendo incluir outros tipos de recursos, como o capital intelectual, natural ou social. Na esfera financeira, a capacidade de aplicar dinheiro e obter retornos futuros é uma ferramenta importante para alcançar objetivos financeiros.
Além disso, é importante lembrar que investir sempre envolve riscos e existe a possibilidade de perda de dinheiro. Por isso, é fundamental familiarizar-se com os diversos tipos de investimentos, avaliar seus objetivos financeiros e estabelecer uma tolerância ao risco adequada antes de iniciar qualquer aplicação financeira.
Dessa forma, caracteriza-se como investimento, qualquer valor aplicado, capaz de gerar lucro posterior, seja no curto, médio ou longo prazo.
Tipos de investimentos
Existem diferentes tipos de investimentos disponíveis no mercado financeiro, cada um com suas próprias características e potenciais retornos. Dois dos principais segmentos de investimento são a renda fixa e a renda variável.
Renda Fixa
A renda fixa é caracterizada por investimentos em que é possível conhecer previamente a forma de remuneração, ou seja, a rentabilidade é pré-determinada ou segue um índice de referência. Esses investimentos são considerados mais conservadores e seguros, pois apresentam menor volatilidade.
Além disso, costumam ser indicados para investidores que possuem uma tolerância ao risco menor ou estão buscando mais estabilidade em suas aplicações financeiras. Entre os principais investimentos de renda fixa, destacam-se:
Tesouro Direto
Títulos públicos oferecidos pelo Governo Federal, que podem ser pré-fixados, pós-fixados ou híbridos.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
São títulos de dívida emitidos por bancos, aos quais os investidores emprestam dinheiro e recebem juros.
LCI/LCA (Letra de Crédito Imobiliário/Agropecuária)
São títulos de crédito emitidos por instituições financeiras para financiar os setores imobiliário e agropecuário, respectivamente.
CRI/CRA (Certificado de Recebíveis Imobiliários/Agropecuários)
São títulos de renda fixa emitidos por empresas securitizadoras e lastreados em créditos imobiliários ou agropecuários.
Debêntures
São títulos de dívida emitidos por empresas, geralmente de médio e grande porte, para captar recursos. Os investidores que compram debêntures estão emprestando dinheiro para as empresas e recebem juros sobre o valor investido.
Letras de Câmbio
São títulos de crédito emitidos por instituições financeiras de crédito imobiliário, que visam captar recursos para financiar atividades do setor imobiliário.
Fundos de Renda Fixa
São fundos de investimento que aplicam em ativos de renda fixa, como títulos públicos, CDBs e debêntures. Os gestores desses fundos buscam maximizar a rentabilidade dentro dos limites pré-estabelecidos em sua política de investimento.
Renda Variável
Já a renda variável envolve investimentos em que não é possível prever com certeza o retorno, pois os rendimentos podem variar conforme a valorização ou desvalorização dos ativos. Esse tipo de investimento é considerado mais arriscado, mas também pode proporcionar maiores lucros.
É indicado para investidores mais arrojados, com maior tolerância a riscos e que buscam ganhos expressivos a longo prazo. Alguns dos investimentos de renda variável mais comuns são:
Ações
São títulos que representam pequenas partes de uma empresa. O investidor compra ações na esperança de que elas se valorizem ao longo do tempo.
Neste mercado, pessoas físicas que investem em ações, são chamadas de investidores individuais, que compram ações visando participar dos resultados das companhias emissoras.
Fundos de investimento
São fundos que investem em diversas ações, diluindo o risco de uma única empresa e permitindo a participação em um portfólio mais amplo.
ETFs (Exchange-Traded Funds)
São fundos de investimento em que as cotas são negociadas em bolsa de valores, buscando replicar um índice específico.
Opções e contratos futuros
São contratos que permitem ao investidor assumir posições sobre determinado ativo em uma data futura específica, podendo lucrar com a variação de preços.
BDRs (Brazilian Depositary Receipts)
São certificados negociados na bolsa de valores brasileira que representam ações de empresas estrangeiras.
Fundos Imobiliários
O investimento em fundos imobiliários (FIIs), consiste nos fundos que investem no mercado imobiliário, adquirindo imóveis comerciais, residenciais ou de renda, e distribuindo os lucros entre os cotistas.
Câmbio
Investimentos em moedas estrangeiras, buscando aproveitar a variação cambial para obter lucros.
Criptomoedas
São moedas digitais que utilizam criptografia para garantir as transações. O investimento em criptomoedas é considerado de alto risco devido à sua volatilidade e incertezas regulatórias.
É importante ressaltar que a escolha entre renda fixa e renda variável depende do perfil do investidor, seus objetivos financeiros e sua disposição para correr riscos. Diversificar a carteira de investimentos também é uma estratégia recomendada para reduzir riscos e maximizar os retornos a longo prazo.
É sempre recomendado buscar a orientação de um profissional especializado para auxiliar na tomada de decisões de investimento.
4 conceitos que você precisa conhecer
Para se movimentar com segurança no mercado financeiro, é essencial compreender os conceitos fundamentais que o cercam. Abaixo, destacamos quatro conceitos básicos que todo investidor deve conhecer:
- Liquidez: Refere-se à facilidade de resgatar ou transferir um investimento. Aplicações com baixa liquidez podem ser menos atrativas, pois têm um número limitado de investidores ou prazos mais longos. Por outro lado, investimentos de alta liquidez, como ações de empresas de grande porte, são mais facilmente negociados.
- Risco: Envolve a possibilidade de que algo não saia como esperado, podendo afetar os resultados financeiros das aplicações. É importante avaliar o risco envolvido em cada investimento antes de tomar uma decisão.
- Retorno: É o ganho obtido com um investimento. Normalmente expresso em forma de percentual, também chamado de rentabilidade. Por exemplo, uma rentabilidade de 10% ao ano significa um retorno de 10% do valor inicialmente investido ao longo de um ano.
- Diversificação: Essa estratégia consiste em distribuir os recursos entre diferentes tipos de investimentos. A diversificação ajuda a reduzir o risco, pois investimentos diferentes tendem a ter comportamentos independentes. Isso significa que quando um investimento está em queda, outro pode estar em alta, compensando as perdas.
Ao compreender e aplicar esses conceitos, você estará melhor preparado para navegar no mercado financeiro e tomar decisões mais informadas. Agora, vamos explorar os diferentes tipos de investidores e como identificar qual perfil se adequa melhor a você.
Tipos de investidor
Agora que você já conhece os tipos mais comuns de investimentos, é importante entender que cada investidor possui um perfil único. Descobrir o seu perfil de investidor é essencial para escolher os tipos de investimentos mais adequados às suas necessidades e objetivos. Existem três perfis principais: arrojado, moderado e conservador.
Arrojado
O investidor arrojado está disposto a correr riscos mais elevados em busca de maior rentabilidade. Os melhores investimentos para esse perfil são as ações, fundos de ações, fundos multimercado e criptomoedas.
Moderado
O investidor moderado busca um equilíbrio entre riscos e retornos. Ele possui uma tolerância moderada ao risco e busca uma carteira de investimentos que possa proporcionar ganhos a médio e longo prazo. Os melhores investimentos para esse perfil são fundos de renda fixa, CDBs, fundos multimercado balanceados e Tesouro Direto.
Conservador
Por fim, o investidor conservador possui pouca tolerância ao risco e busca preservar o capital investido. Os melhores investimentos e mais adequados para esse perfil são Tesouro SELIC, CDBs e LCIs/LCAs de grandes bancos, fundos de renda fixa, fundos DI e poupança.
Lembrando que esses são apenas alguns exemplos de investimentos para cada perfil, e a escolha deve ser feita com base em seus objetivos, horizonte de investimento e tolerância ao risco. Além disso, é sempre recomendado buscar a orientação de um profissional especializado para auxiliar na escolha dos investimentos mais adequados ao seu perfil.
Como começar a investir?
Até aqui, você aprendeu um pouco sobre investimentos, conheceu os tipos mais comuns e descobriu um pouco sobre os perfis de investidor. Agora, para colocar todo esse conhecimento em prática, vamos compartilhar com você algumas estratégias para começar a investir.
Sabemos que dar os primeiros passos no mundo dos investimentos pode ser desafiador, mas com as estratégias certas, é possível começar a construir uma carteira de investimentos inteligente e alinhada aos seus objetivos financeiros. A seguir, detalharemos cinco estratégias fundamentais para ajudar você a dar o pontapé inicial nos seus investimentos.
1. Defina seus objetivos financeiros
Antes de começar a investir, é essencial definir seus objetivos financeiros. Determine se você está investindo para curto, médio ou longo prazo, e se o objetivo é comprar uma casa, garantir uma aposentadoria confortável ou simplesmente gerar renda extra. Ter clareza sobre seus objetivos ajudará a orientar suas escolhas de investimento.
2. Faça um planejamento financeiro
Antes de investir, é importante ter um planejamento financeiro sólido. Avalie suas receitas e despesas, crie um orçamento realista e reserve uma quantia regular para investir. Isso permitirá que você mantenha suas finanças sob controle enquanto trabalha para alcançar seus objetivos.
Além disso, foque em criar uma reserva de emergência para eventuais gastos imprevistos. Esse valor deve ser correspondente a um determinado número de meses do seu custo de vida, aplicado de forma segura para fácil retirada em momentos de necessidade.
3. Eduque-se sobre investimentos
Antes de começar a investir, é fundamental entender como funcionam os diferentes tipos de investimentos disponíveis. Estude sobre os conceitos básicos de investimento, como a diferença entre renda fixa e variável, os riscos e as possíveis recompensas de cada opção. Procure cursos, livros e conteúdos educacionais para melhorar seu conhecimento financeiro.
4. Diversifique sua carteira
Diversificar seus investimentos é uma estratégia fundamental para reduzir riscos. Em vez de colocar todos os seus ovos em uma cesta, distribua seu capital em diferentes classes de ativos, setores e regiões geográficas. Dessa forma, se um investimento tiver um desempenho ruim, outros podem compensar as perdas.
5. Comece aos poucos e avalie seus resultados
Ao começar a investir, é recomendado começar aos poucos. Investir pequenas quantias em diferentes opções permite que você teste diferentes estratégias e avalie seus resultados ao longo do tempo. Aprenda com suas experiências e faça ajustes conforme necessário para melhorar seu desempenho.
Lembrando que essas são apenas algumas estratégias para começar a investir. Cada pessoa possui objetivos e circunstâncias únicas, então é geralmente recomendado buscar aconselhamento financeiro personalizado ou a orientação de um profissional para tomar decisões de investimento adequadas ao seu perfil.
Mas afinal, por que começar a investir?
Primeiramente, é preciso entender o princípio básico da matemática financeira: a importância do tempo e dos investimentos.
A matemática financeira nos ensina que o valor de R$ 1,00 hoje não permanece o mesmo no futuro. Essa diferença de valor ao longo do tempo pode ser entendida a partir de diferentes perspectivas, todas elas relacionadas à importância do tempo e dos investimentos:
Impacto da inflação: A inflação, caracterizada pelo aumento persistente e generalizado dos preços, reduz o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Isso significa que R$ 1,00 no futuro terá um valor menor em comparação a hoje, uma vez que os produtos tendem a ficar mais caros.
Perda de oportunidade: O mercado financeiro oferece diversas possibilidades de investimento, proporcionando a oportunidade de aplicar o valor poupado hoje com a expectativa de resgatá-lo no futuro com rendimentos. Deixar as reservas paradas representa perder a oportunidade de acumular um montante ainda maior por meio dos investimentos.
Assim, se o objetivo de poupar é alcançar metas futuras, é essencial evitar a perda do poder de compra causada pela inflação e aproveitar as oportunidades de investimento. Investir se torna, portanto, um caminho que nos permite tanto preservar o poder de compra de nossas reservas como obter ganhos acima da inflação. Nesse sentido, o investimento deve ser considerado um meio para alcançar nossos objetivos de vida.
Investir é algo fundamental para garantir sua independência financeira e atingir seus objetivos de vida. Existem diversas razões pelas quais você pode considerar começar a investir:
1. Autonomia e liberdade financeira: Ao investir seu dinheiro, você assume o controle do seu futuro financeiro. Em vez de depender unicamente de uma renda fixa, você pode fazer seu dinheiro trabalhar para você e conquistar sua independência. Isso significa que é possível alcançar seus objetivos, como comprar uma casa, realizar uma viagem ou se aposentar mais cedo.
2. Rentabilidade: Investir é uma maneira de fazer seu dinheiro render mais. Através dos investimentos adequados, você pode obter retornos superiores aos das opções tradicionais, como a poupança. Com uma estratégia bem planejada e diversificada, você pode aumentar suas chances de alcançar resultados financeiros positivos no longo prazo.
3. Proteção contra a inflação: A inflação é um fenômeno econômico que faz com que os preços dos bens e serviços aumentem ao longo do tempo. Investir pode ajudar a proteger o poder de compra do seu dinheiro, uma vez que muitos investimentos têm a capacidade de acompanhar ou até superar a inflação.
4. Crescimento do patrimônio: Ao investir regularmente, você tem a oportunidade de fazer seu patrimônio crescer ao longo do tempo. Ao invés de deixar seu dinheiro parado em uma conta bancária, investir permite que você aproveite o potencial de crescimento dos mercados financeiros.
5. Flexibilidade e diversificação: O universo dos investimentos é vasto e oferece diversas opções para todos os tipos de investidores. Com tantas alternativas, você pode escolher aquelas que melhor se encaixam no seu perfil, objetivos e tolerância ao risco. Além disso, a diversificação é uma estratégia inteligente para reduzir o risco, distribuindo seus investimentos em diferentes ativos e setores.
Lembre-se de que ao começar a investir, é importante buscar conhecimento e buscar o auxílio de profissionais qualificados, como os assessores financeiros da VOGA. Com uma estratégia bem fundamentada e disciplina, você estará dando passos importantes rumo à sua liberdade e segurança financeira.
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Sabemos que todas essas informações podem causar confusão para quem deseja começar a investir. Mas não desanime, nós da VOGA estamos aqui para te auxiliar.
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